经济基础是否牢固 直接影响终身大事- 单身男女如何增加“含金量”？

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　　“每逢新年婚”，已成社会的关注话题。有调查显示，“婚恋问题”位居年轻一代最讨厌的过年话题之首，可见这一代人面对恋爱与结婚的尴尬心态。有经济学家表示，在谈论“逼婚”话题前，应该更多地关注宅男剩女们不可忽略的理财问题。随着“月欠族”“啃老族”“剁手族”等名词的出现，年轻一代，尤其是单身的年轻人在理财消费上出现的种种问题已不容忽视。
　　懂得理财 相亲更受欢迎
　　某相亲网站的负责人林峰表示，随着生活成本的不断提高，职场竞争的愈加激烈，“没有面包的爱情”通常是不住婚姻的的。“我的工作使得自己有很多机会观察到剩男剩女的经济生活。我感觉有很多单身男性并没有真正认识到理财的重要性，并且常常抱有‘婚后理财也不晚’的错误心态。而有部分剩女认为结婚的费用大部分应由男方承担，所以常常会把大部分收入用于消费。”林峰说，经济基础是否牢固，直接影响到择偶。“现在社会竞争压力那么大， 对单身人士来说，无论男女，有房的肯定比没房的好找对象，有存款的肯定比没存款的受欢迎，有车的肯定比没车的看着收入更高……”
　　资深红娘张玲阿姨介绍说，宅男剩女们由于没有“房奴”、“车奴”、“孩奴”问题的困扰，经济压力比较小，所以消费度相对大起来。28岁的剩女若岚告诉记者，男人都是视觉动物，所以单身女性想要在相亲中获得较大的成功率，打扮自己是必不可少的。鉴于此，若岚每个月的化妆品和服饰消费至少要花掉两三千块，长期的大手大脚让她变成“月欠族”。有人质疑若岚这样的消费有没有必要，若岚振振有词：“像我们这样的职业女性，穿着打扮必须尽最大力量上档次。不然的话，你打扮的特别朴素，甚至是寒酸，男人肯定认为你收入少，娶你可能会增加自己的生活压力。再说，打扮漂亮点也能提升相亲的成功率。”
　　理财顾问李先生在接受本报记者采访时表示，择偶也是一种取舍。按照李先生的概念，选择结婚对象，应该在个人能力范围之内，尽量满足自己的价值偏好。“学会找个好老公，或是娶个好老婆也能增加婚后的收益。”李先生说，懂得理财，并能够有效控制消费的单身人士，其个人能力范围将会越变越广，而个人能力的提升，势必导致其在相亲市场价值的提升。“比如说，一位男士月收入一万元，但通过合理的理财，比如储蓄、买股票等，每年都能让自己的资产升值，随着个人资产越来越多，他在相亲市场的价值也会获得相应的提升。而同等收入的男士，若是消费，常常购买超出收入范围的奢侈品，可能相亲时女方的第一眼会感觉你很有品位，但随着交往的深入，‘不会过日子’很可能成为女方放弃你的重要原因。”
　　31岁的宅男刘斌是位理财高手，虽然月收入只有一万元，但通过“先储蓄、再投资、后消费”的理财观点的引导，每年通过理财获得的收益高达9%。刘斌说，婚姻带来的不仅仅是爱情的甜蜜，更多的是责任。尤其是男人要肩负起养家的重任，还要尽可能的让生活不断跃上新台阶。“仅仅是通过提高收入来改善生活并不见得对每个人都适合。毕竟，有时候收入不是想提高就能立即获得提高的。我感觉还是要通过合理的理财逐步让资产保值增值来的更现实些。人手里的资产越多，抵御各种风险的能力也就越强，也才能带给伴侣更多的安全感。”
　　单身族应筑牢保险屏障
　　31岁的振轩去年出门旅游时，不小心摔断了腿，于是不得不卧床休息了一个多月。不仅耽误了工作，还因病假了工资，而且因为没有购买保险，除了社保负责的范围，其他所有的医疗费用都要自己掏腰包。振轩告诉记者，因为单身未婚，卧床养病期间只得依靠老母亲的照顾，而且因为收入锐减并且还要支付大笔医疗费用，生活水平也急剧下降。“那个时候感觉要是有个媳妇真好啊！”
　　据国家卫生部公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。理财顾问李先生，独生子女时代，父母越来越老，宅男剩女何时结婚还是个未知数。“越是单身，无人陪伴的情况下，个人对保障就越要重视起来。”据李先生介绍，重大疾病保险是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈，病情易反复，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
　　最近，有一些大的保险公司推出了高性价比产品。比如有的保险将发生范围广的“特定轻度重疾”纳入保障范围，初次发生“特定轻度重疾”按照重疾基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”，且不影响重大疾病保障的给付。 有的保险在提供重大疾病保险之外，还额外提供驾乘意外保障，可在被保险人驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐公共交通工具期间发生意外时，获得双倍基本保额赔付，最高达100万元，意外保障责任延长至70岁。此外，交费期内因意外产生的医疗费用，每年可获得最高5万元的医疗费用保障。如果被保险人一生中未发生合同约定的重疾，身故时保险公司将根据当时的主险基本保额作为理赔金全额支付给保险合同受益人。
　　理财顾问李先生认为，这类保险对单身人士来说是相当必要的。除了医疗险，他还单身男女应该提早着手购买养老保险。“年轻人要做好迎接养老的心理和资金上的准备。很多年轻人总误以为养老是很遥远的事情，但目前市场上的商业养老保险的投保年龄做了诸多，普遍为55岁、60岁和65岁。投保年龄越小，将来获得的收益一般也就越多。因此，单身男女不妨适当减少不必要的购物支出，拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足保障，这不仅是资金有效利用的方式之一，在某种程度上而言，也起到了减轻未来伴侣的负担的作用。”据李先生介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。他一般工薪阶层可购买传统型和两全型保险，并适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
　　此外，每年缴费仅为一两百元，甚至是只有几十元的意外险，也应该引起宅男剩女的重视。李先生介绍到，从保险定义来看，意外保险有三层含义：一是，必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。二是，被保险人必须因客观事故造身死亡或残废的结果。三是，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。“意外险一般为每年支付数十元或几百元即可获得数十万元的意外事故保障。比如，被保险人不幸遭受意外事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险公司将按照条款给付保险金；在保险期间内，被保险人不幸遭受意外事故在医院住院治疗，保险公司将按照保险单载明的护理津贴日额给付护理津贴保险金；家庭财产（房屋结构仅限钢筋混凝土）由于火灾、爆炸或台风、暴雨雷击等自然灾害造成损失，保险公司将按条款赔偿保险金，还会提供意外的误工津贴，等等。购买意外险，对于工作繁忙的未婚族来说，价格不贵，却能在遇到万一之时，提供雪中送炭式的保障。”
　　三招助你稳健积累财富
　　27岁的单身女性小燕告诉记者，婚前双方了解彼此的财产状况是很有必要的。若是对方有较高的负债情况，肯定会对将来的家庭生活带来不好的影响。
　　记者通过调查发现，很多宅男剩女在单身的时候，“家庭的责任”这根弦绷的并不是特别紧。常常处于自己挣钱自己花，花多花少自己说了算；想不想理财，怎么理财，也都由自己说了算的状态。但婚后，个人的月收入、有无欠款、有无贷款、月供多少，甚至包括动产与不动产，都很有必要与对方“交代”。
　　去年十一刚刚结束单身，步入婚姻的王俪告诉记者，婚姻生活离不开钱。“我感觉，单身时对的态度，以及是否进行了理财，对婚后的生活影响挺大的。比如，婚房如果是男方购买的，要不要写女方的名字？如果不写女方的名字，房贷怎么还？是由男方独自承担，还是夫妻一起还贷？如果由男方独自还贷，倘若男方收入一般，那是不是男方的生活费用就要由女方出钱负责？夫妻一起还贷，而房本没有女方的名字，时间长了，夫妻间肯定会发生摩擦。另外，家庭的主要生活开销是男方负责还是女方负责？女方挣的钱算个人的零花钱还是也要出一部分生活费用？家庭共有存款如何理财？若是理财渠道不被对方认同，又，将来万一理财收益不佳，肯定引来对方的怨言，也会造成夫妻隔阂。”王俪说，这些问题听着很烦心，但若是逃避或处理不好，就会成为埋藏在婚姻里的，将来不定什么时候，就会一触即发。
　　资深红娘张玲阿姨通过多年在相亲市场一线的观察总结出，单身的年轻人关注的婚后夫妻二人的经济生活，事实上应该在单身的时候就要有意识的培养自己良好的理财意识。这样的话，迈入婚姻后，是能够有效防止因财伤情的。
　　理财顾问李先生，单身人士要想赢得好的人生伴侣，首先自己就要具备正确的理财观念。只有正确的、科学的理财观念，才能引导对方逐渐认同自己。他为单身人士提供了三大稳妥增财的理财方式。
　　首先是稳妥型理财产品。李先生提醒单身人士，应时刻关注银行推出的各种高额收益的保本型理财产品。据某网站数据库统计，去年预期收益率最高的产品由银行发售，产品名称是“777理财创富005期人民币理财产品”。这款产品预期收益率为10%，投资期限为365天。“试想，存入十万元，一年后的收益就有一万元。年收益率能够达到10%常不错的理财产品。”据李先生介绍，大部分银行理财产品的投资起点为五万元，某些收益较高的理财产品的投资起点会随之提高，10万元、20万元也算常见。“购买半年期或一年期理财产品，对很多有较强购物的单身人士来说，某种程度上相当于强制储蓄。”
　　其次是购买黄金等贵金属。有专家认为，2015年黄金恐仍面临强势美元的，同时低通胀市场也会对黄金构成制约，然而当前金价已回到部分厂商的生产成本线，继续大跌或会引发减产的支撑，2015金市将会投资者的耐心。李先生则认为，正是因为黄金目前处于低态势，才是入手的好时机。
　　三是购买指数基金。业内人士指出，费用低廉的指数基金是投资者们最理想的选择，投资获得的净收益能够超越绝大多数的投资专家。李先生提醒单身人士，面对目前继续走强的指数型基金，应该参考股神巴菲特的，该止盈就止盈，该止损就止损。既不要持有，更不要亏了不卖，试图以长期持有博弈，需防越套越深。

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